银行怎么通过信用卡赚钱？

从上面的图表可以看出，固定的年费占的比例很少，而回佣与利息收入占比都超过了70%，而要使得这两类收入实际发生，对于银行来说其重要的一点就是要刺激消费。

而对于消费者而言，信用卡这一支付途径本身其刺激消费的性质可以从这几方面看出：

在你消费之后，你手上的信用卡在物理性质方面没有发生任何改变，甚至还安稳地躺在你的钱包里。这种物理性质的不变性与现金消费迥然不同，极大减轻了支付行为发生时当事人的心理压力。【突然觉得帮你花钱花完的信用卡在事后仿佛什么事情都没有发生过躺在你钱包里的样子超级戳萌点啊。无实体存在的信用通过信用卡，使得信用归属人获得了短期而言无实体成本的实体回报，大额现金交易的不便性也得以消除。总体而言，信用卡使得消费这一行为摆脱了传统交易行为的物理桎梏，一旦信息吻合，消费即时发生。各类交易结算的标准化使得可消费领域相较现金时代大大扩张，跨国交易（如美亚直购等）和你在超市刷卡并没有太大的区别。银行在发展客户的同时信用卡怎么赚钱，掌握了顾客的众多信息，尤其是信用信息和交易信息，使得银行不仅作为资金的中间人，更作为供求对接的中间人，从整体上增加了经济的流动性。通过消费累额，银行将阶梯式地提供各个等级的增值服务，如机场VIP候机室、免费保险等，加强人们的消费动机。

回顾信用卡的源头（大莱卡的前身），可以说是即时还款的高端熟客们的赊账俱乐部，其便利性和特权性可以说让人十分欲罢不能。值得感叹的是，随着一种全社会范围内的信用评级制度被完整建立起来，信用消费不再受限于熟客和店家之间的相互信任，一张运通黑卡甚至能帮你走遍天下。在方便的同时，也让人唏嘘，你的信用，其最终的实体寄托竟然就在那一张塑料卡片上，而塑料卡片的实际所有者则是商业银行。

集中化和信息化的力量，令人感叹。

还款能力一般的用户对于银行来说，其能获得的回佣就少了，不过却自然产生了利息这个盈利点。总而言之，只要消费被创造出来了，盈利只是快慢的事。

从另外一个角度审视信用卡时代f的消费过程，也十分有趣。

在现金消费的模式下，雇主通过银行将工资划入员工的私人账户，员工从私人账户中提取现金，在银行体系之外完成消费后，再通过收款商户的账户回到银行的体系。

而在信用卡消费的体系下，整个消费过程都没有脱离银行的体系，现金也只会流入银行体系，而不会流出银行体系。这意味着什么，我在目前的水平下并分析不出来，值得深思。另外，结算通道（银联、VISA、万事达等）的盈利模式也很让人好奇。

信用卡行业看起来很像是个规模经济的典型例子[1]信用卡怎么赚钱，根据一些数据，小银行的信用卡业务很多还是做得收入一般的，而规模大起来就好办了。

粗略勾画一下各个主体之间的关系，将银行作为「中间人」，感觉这图竟然有点像卢瑟福α粒子散射实验的示意图【误

其中，在发卡行框上标注的是对发卡行而言是给钱还是收钱。

[1] 王浩：我国商业银行信用卡业务盈利模式创新研究（2011年4月）